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Todo lo que necesitas saber para conseguir un buen seguro de baja laboral

Los seguros de baja laboral, seguros de incapacidad temporal o seguro de subsidio por enfermedad son productos aseguradores destinados a resarcir económicamente a sus poseedores (asegurados) de la pérdida de ingresos incurrida por no poder atender su actividad y obligaciones profesionales cotidianas, causado tras padecer una enfermedad o sufrir un accidente. Son pólizas especialmente indicadas para los profesionales que trabajan por cuenta propia (autónomos, emprendedores, profesiones liberales y freelance).

La principal cobertura en este tipo de seguros es la enfermedad, sea común o profesional, así como un inesperado accidente. Para el profesional autónomo, bajo el paraguas del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos de la Seguridad Social), existe una cobertura pública ante contingencias como las indicadas, ahora bien, las prestaciones a percibir suelen ser en la mayoría de los casos insuficientes dada la potestad que dispone el trabajador autónomo para escoger su base de cotización, por lo general la mínima. A nivel privado, las aseguradoras ofrecen una cobertura privada para las contingencias de enfermedad y accidente, rigiéndose por sus propias condiciones generales, he aquí la diferencia con el ente público ante el tratamiento de determinados procesos, quedando fuera de cobertura generalmente las patologías que el asegurado tenga de forma congénita, aquellos procesos crónicos declarados previamente a la contratación del seguro y otros que en particular cada aseguradora pudiera indicar.

Beneficios del seguro de baja laboral para el autónomo

El principal beneficio es la tranquilidad. Tanto para autónomos, emprendedores, como para pequeños empresarios contratar tranquilidad ante una adversidad en su salud es la mejor inversión a realizar. Todo aquello que suponga un trastorno importante en su estado de salud que le impida atender su negocio, abrir su establecimiento o simplemente poder estar al frente de su actividad al 100% merece toda la atención del trabajador por cuenta propia. Disponer de un salvavidas para que sus ingresos económicos no se vean alterados ante una situación de ILT es básico para que nada perturbe el orden de las cosas y, ante una enfermedad o tras un accidente, que la principal preocupación sea el recuperarse lo antes posible para reemprender nuevamente su actividad. Con ello estas pólizas se convierten en la verdadera sombra del autónomo.

¿Qué debe tener en cuenta el autónomo al contratar un seguro de baja laboral?

La contratación de un seguro de baja laboral merece una reflexión y análisis previo que debería hacer cualquier autónomo o emprendedor. Es preciso realizar un diagrama de flujo planteándose los distintos escenarios en los que pudiera encontrarse el autónomo ante una situación de baja laboral y cuantificar la repercusión económica (personal y profesional) que ello comportaría. Algunos elementos de dicho análisis pueden ser: la situación ante un proceso de corta duración y la afectación en la vida diaria y repercusión económica (procesos inferiores al mes); lo mismo para procesos de media (de 1 a 3 meses) o larga duración (más de 3 meses). Crear un cuadro de ingresos promedio y de gastos fijos, incluyendo la cuota de autónomos fija cada mes, calcular la prestación pública a percibir ante una ILT y buscar el complemento a sus ingresos contratando una póliza de baja laboral para tener la menor pérdida económica posible. Con el resultado de dicho cálculo y el análisis previo ya puede buscar su póliza de baja laboral teniendo en cuenta, las coberturas de la misma y, muy importante, el tratamiento de la baja laboral, no es lo mismo una póliza con renta o indemnización por baremo (días establecidos según proceso padecido para una baja laboral) que una póliza que cubra la incapacidad temporal total según la realidad del proceso y la evolución del propio enfermo/accidentado asegurado.

Firmado por Previsión Mallorquina.

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Tags : Previsión Mallorquinaseguro de baja laboral

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